年终奖增值有“妙招” 年末三大投资方式供选择

　　临近年终，年终奖是最让普通工薪族激动和兴奋的事之一，虽然拿到手的年终奖金额各有不同，但记者近日走访我市各家银行了解到，只要市民能清楚了解自身风险承受能力、资产配置需求、理财期限，无论年终奖多寡，只要通过银行的理财产品、开放式基金和国债回购三大投资方向，都能找到适合自己的年终奖理财途径，让年终奖轻松增值。

　　初级达人：银行理财产品

　　流动性：★★★

　　安全性：★★★★★

　　收益性：★★★★

　　华夏银行理财经理推荐的是银行理财产品，不少银行已经推出了年末理财产品，期限大多为短期，收益在4.5%以上。过年的时候，很多市民会把年终奖放在账户里不动，直到上班才会取出来使用，所以有一段空白期。该华夏银行理财经理建议，利用这段空白期，购买银行理财产品是一个保守且明智的理财方法。

　　“年末是资金需求旺季，许多银行在此期间会通过提高理财产品预期收益率以加大吸引资金力度，从收益率角度看，是购买理财产品的较好时机。”华夏银行理财经理告诉记者。

　　不过，该理财经理也提醒投资者，由于距离春节长假不到两个月，购买银行理财产品时建议留意产品到期时间，避免选择在长假期间到期的产品。因为银行理财产品多数在募集期间只有活期收益，到期后的清算期不付息，名义上的高预期收益可能会因此损耗，所以市民在关注预期收益率的同时，还要注意减少闲置天数，让资金尽快产生收益。

　　华夏银行目前正在销售的一款圣诞节特供理财产品——增盈增强型1276号，产品期限为94天，发行期间为12月20日至12月26日，认购起点为5万元，预期年化收益率为4.75%—4.9%。

　　相关理财师介绍，目前，各家银行年末推出的投资期限在半年以内的理财产品，大多挂钩货币市场或资金拆借等方向，产品主要投资于商业承兑汇票、银行承兑汇票、银行间债券市场国债、央行票据、金融债，以及高信用等级的企业债和中期票据、短期融资券、同业存款以及债券回购、同业拆借等货币市场金融工具。总体来说风险不大，非常适合稳健型的市民进行投资。

　　中级达人：货币市场基金

　　流动性：★★★★

　　安全性：★★★★★

　　收益性：★★★★

　　12月下旬，来自银河证券数据显示，全部101只货币基金年化收益率平均达到3.74%，其中有32只超过4%，远远跑赢一年期银行定存，其中收益最高的易方达货币B已达5%以上。

　　易方达基金公司相关人士介绍，货币基金的最低门槛可以达到1000元，非常适合初入职场的80后、90后进行理财。从当前来看，今年货币基金收益的“翘尾”现象格外明显，主要原因是随着银行年末考核临近，以及圣诞、元旦、春节等消费旺季的拉动，银行协议存款利率保持在较高水平。协议存款是当前货币基金的主要配置品种，其收益率高于高信用等级的债券收益率，综合收益、流动性仍是最佳配置资产。目前3个月存款价格在年化4.5%左右比较平稳，远超一年期定存，对于普通投资者而言，相当于通过货币基金“团购”机构才能享有的利率，优于在银行柜台获得的零售利率。

　　当前与货币基金收益水平紧密相关的3个月期SHIBOR持续走高，截至21日上涨至3.8832%的利率高位，显示银行间市场对未来3个月资金利率的预期，银行协议存款利率则在此基础上加点定价。理财专家建议，目前CPI已重回2时代，又临消费旺季，加上年末银行间资金面偏紧，预计货币基金收益率还将维持高位。

　　而来自华夏基金的专业人士则介绍，为了让货币基金更加具有流动性，目前，市民使用工商银行、招商银行借记卡通过华夏基金电子交易平台赎回华夏现金增利基金不超过5万元的基金份额，可实现“T+0”实时到账。同时，华夏基金客户还可以享有赎回当天的投资收益，如果赎回第二天是节假日，则节假日期间的投资收益亦归客户，这样一来，市民投资货币基金不仅能够获得高额收益，还能保障自己备用金具备充足的流动性。

　　高级达人：国债回购

　　流动性：★★★★★

　　安全性：★★★★★

　　收益性：★★★★★

　　对于已经开通证券交易账户的投资者，南京证券的专业理财师建议，手上如果有短期闲置的资金需要打理，国债逆回购也是个不错的选择，在年末将获得一个超出市场同期水平的稳定收益。

　　所谓的国债逆回购，就是个人投资者参与交易所债市的质押式回购，即交易双方以债券为权利质押所进行的短期资金融通业务。通常情况下在沪深两个交易所开户的投资者选择开通国债回购功能方可交易。操作上，国债回购和股票买卖类似，对个人投资者来说，进行回购买入的操作就是“卖出”。最小交易金额可低至1000元。目前，国债回购的投资期限分为1天、2天、3天、7天、14天、28天等多个品种。

　　相关理财师介绍，以投资期限7天的204007品种为例，12月27日购入的年化收益率达到了7.4%左右，而投资期限3天的204003品种，更是达到了年化收益率11%的近期新高，远远超过银行短期理财产品及通知存款利率。据了解，随着月末、年末等时间节点的临近，国债回购收益率还有可能进一步提高，以204007品种为例，今年9月末就曾出现过年化收益率9.8%的高点。

　　记者 秦宵喊