建行潍城鸢北支行收到客户打来电话，要求预约开户。经询问，客户注册地址为：****保税区**。实际经营地址为：虞河路与玄武街交叉口商品房。询问开户用途、经营范围等客户均回答如流。经上门核实，单位地址、办公场所未发现可疑。

　　单位法人于2020年5月18日上午8：20前来网点办理单位账户开立业务，在接待客户的时候，得知拨打电话人员为其单位会计。与客户交流其经营地址是客户购买还租用时，客户毫无警惕地回答那是老板购买的。此话引起了网点经办人员的警惕，再次询问客户开立账户的使用范围时，客户吞吞吐吐说：“为了交税，具体用途老板知道，自己只负责办理”。在网点人员的再三询问下，客户表示：是自己老板用他的名字注册的公司，他开立账户后会全部给老板使用，具体用途并不知晓。网点经办人员与客户解释了作为一个企业的法人，如果公司出现负债或其他劳务纠纷时，是要承担责任的，拒绝了客户开立单位账户的要求。

　　此客户开立账户的目的是出借账户给他人使用，且其单位会计对银行开户流程熟知，先为法人电话预约，对银行经办人员关于开户的询问回答如流。由此可见，现在银行的尽职调查和核查模式被客户及部分犯罪分子熟知，网点要通过业务培训考试、晨会夕会、案件警示教育等形式，尽快提升柜面相关人员的风险防范意识和合规操作技能，识破犯罪分子企图，让他们无可乘之机。