元旦银行新利率 三种情况提前还贷不划算

　　正在还房贷的市民注意了：你的房贷利率会从下周二开始执行降息以后的新利率。昨日，重庆晚报记者了解到，央行在今年内降了两次息，因为绝大部分市民约定的房贷调息规则为“次年1月1日”，所以房贷将从下周二开始按降息以后的利率计息。

　　这里所说的房贷，是指今年7月6日以前办理的个人房贷，并且合同约定“次年1月1日调息”。记者了解到，今年6月8日，五年期以上贷款基准利率从7.05%，下调到了6.80%；今年7月6日，央行再次降息，五年期以上贷款基准利率从6.80%，下调到了6.55%。

　　银行人士表示，由于每个人的贷款期限、贷款金额、贷款利率(有的上浮、有的下浮、有的是基准利率)不一样，所以月供减少的额度各不相同。大家可以拨打各自放贷银行的客服电话查询。

　　两种情况还款省钱不一样

　　虽然不同的房贷，在降息以后月供变化不一样，但是通过事例也可以看看降息带来的月供变化情况。

　　以贷款余额50万元，贷款期限还有20年，等额本息还款为例―――

　　第一种情况：今年6月8日以前办理的个人房贷，现在执行的基准利率为7.05%，月供为3891.52元。在元旦节开始降息以后，执行的基准利率为6.55%，月供将降至3742.6元。

　　这笔房贷的月供将减少近149元。

　　第二种情况：今年6月8日至7月5日办理的个人房贷，现在执行的基准利率为6.80%，月供为3816.7元。在元旦节开始降息以后，执行的基准利率为6.55%，月供将降至3742.6元。

　　这笔房贷的月供将减少74.1元。

　　三种情况提前还贷不划算

　　虽然房贷利率下调将缓解一些月供压力，但仍有部分市民想提前还贷。银行人士提醒，提前还房贷，并非每个人都适合，以下三种情况就不划算。

　　1、正享受7折利率优惠的人。对于正享受7折利率优惠的房贷，贷款利率要比今年以来新办房贷要低得多。与其把这笔钱拿去提前还房贷，还不如放在银行存定期。“现在五年期以上贷款基准利率为6.55%，个人房贷打7折优惠以后为4.585%。而部分银行五年期存款在上浮10%以后，执行的实际利率为5.225%”。

　　2、有投资理财意识的人。如果手头有不错的投资渠道，把这笔钱拿去投资理财，获得的收益率可能会远远高于贷款利率。

　　3、还会找银行贷款的人。如果市民预计不久还会找银行贷款，此时把钱拿去提前还房贷后，一旦银行在未来一段时间资金吃紧，再找银行申办贷款的利率，有可能会在基准利率基准上上浮一定比例。