潍坊健全金融创新体系促进“三农”转型发展

　　 传统农业向现代农业的转变,从靠天吃饭转向标准化生产,这其中不仅是农业自身的改变,更需要其他行业的协同合作。在菜乡寿光,许多菜农用有效抵押物贷款助推企业发展。12月25日,记者从寿光市金融办了解到,当地一家企业用84间大棚“抵”出数百万元融资资金,让金融创新服务模式促进“三农”转型发展不再是口号,而是真真切切的惠农利好。

　　不需第三方担保

　　25日上午,记者来到位于寿光市稻田镇的山东燎原现代农业有限公司,一进入大门,南边的几十间农业大棚映入眼帘。“这些大棚不只是种菜基地,现在还变成了公司实现有效抵押的利器。”该公司财务部经理李霞说。

　　在李霞的带领下,记者来到一间种植圣女果的大棚内。温暖的大棚里,圣女果苗上已经挂果,几名工人在大棚内正忙着给它们“缠头”,也就是把高高的果苗缠到绳子上,以保持向上的姿势。工人武慧芹家也有大棚,是儿媳妇在打理,她趁着空闲到这里来打工。

　　武先生是这个大棚的负责人,以前自己种大棚时,想要贷款就得五户联保,很不方便。“农业需要大投入,贷不到款就限制了发展。”武先生说,如今他不自己种大棚了,成为燎原公司的员工,现在能用大棚贷款,方便多了。

　　据李霞介绍,现在公司凭借84间大棚,每年可从银行获得抵押贷款五六百万元。“西稻田村北的258亩土地和前东刘村东的105亩土地的估价近千万元,通过大棚所有权的证明,将大棚变成‘活资金’,大大解决了贷款难题。”李霞说,虽然大棚抵押贷款只占公司总贷款额的一部分,但是这也大大减轻了公司贷款的压力。“现在不需要第三方担保,抵押风险自己来承担,相比以前企业放心了不少。”李霞说。

　　农房、大棚、林权等都能当抵押

　　农业企业的利润非常低,且不像大型生产企业可以抵押设备、厂房等,因此在融资贷款方面一直比较困难。农业企业若想获得资金,只能通过第三方担保来进行融资。但是现在寿光市为解决“三农”缺乏有效抵押物导致融资难问题,创新了金融服务模式,拓展“三农”有效抵押物。

　　农户和农业产业化龙头企业以自建大棚作为抵押物,打破了大棚不能作为抵押物的限制。“大棚抵押贷款就是指具备一定生产规模的农户或农业产业化龙头企业以土地承包经营权、自建冬暖式蔬菜(花卉)大棚设施等作为抵押物向我行申请抵押贷款。”潍坊银行寿光圣城支行拓展部主任孟玉凤说,寿光作为农业大市,农村企业、农业企业非常多,对于这些企业找到合适的第三方担保也比较困难,因此抵押融资难度很大。

　　据寿光市金融办相关负责人介绍,为了解决“三农”缺乏有效抵押物导致融资难问题,寿光市通过实施资产登记、权属确定、风险化解、组织试点等措施,先后推出了蔬菜大棚、农村住房、承包土地、林权、海域使用权、知识产权、盐田承包经营权、畜禽舍抵(质)押贷款新模式,将农民手中的“死资产”变成“活资金”。截至11月底,累计发放此类贷款70多亿元,有效地解决了“三农”融资难问题。

　　合同订单也能变成融资“法宝”

　　除了大棚抵押之外,农民、农民专业合作社和农业企业手里的订单也能作为贷款的依据。

　　“不少农户、农业企业种植的农产品会有专门的企业进行收购,因此与企业之间有收购的合同订单。”孟玉凤说,不少农户和农业企业拿到订单后,却在种植过程中出现资金不足等问题,但是根据手中与企业签订的订单,也可以获得银行的融资贷款。而农业订单融资是银行以订单农户(农业龙头企业、农民专业合作社)与农产品购买者签订的订单为质押条件,并履行相关手续后对订单生产所需资金进行的信贷支持。通过以农产品销售订单为抵押物,同时引入人保财险公司的保证保险担保,以订单对应应收账款为还款来源办理的支持农产品采购生产。

　　“引入保险机构,通过开展涉农及中小企业贷款保证保险试点,探索出了‘订单+信用评定+担保’的融资方式。”孟玉凤说,截至目前,寿光市已累积发放订单融资16多亿元,保证保险贷款9500多万元。

　　为了方便农民、农民专业合作社和农业企业,金融创新促进“三农”还提供无缝隙式服务。“采用首问负责制,不管向谁询问农业金融业务,谁就负责将业务讲解到底,保证每一个询问业务的个人或企业,都能了解金融助推‘三农’转型发展。”孟玉凤说。

　　除此之外,限时办结也为农户个人或企业压缩了时间成本。“不管是新老客户,我们都要在规定的时间内把业务办理完毕。”孟玉凤说,贷款晚一天,地里的庄稼就多等一天,因此把时间掌控把握住,就能为“三农”创造更多的机会。“现在我们所有的老客户,都会在授信到期之前把授信业务办理完成,保证农户个人或企业顺利拿到贷款。”孟玉凤说。