以新视角、新方向、新模式规划中小银行数字化转型之路

　　2018年1月24日，“2018亚洲智慧银行峰会”在上海隆重召开。本届峰会由上海浦东国际金融学会、士研咨询联合主办，商行联盟市场总监姜克代表联盟出席本届论坛并发表“共创共享 抱团圆梦 联盟模式助力中小银行转型升级实践”的主题演讲，为中小银行智慧化转型提供了新视角、新方向和新模式。

　　姜克市场总监主要针对商业银行尤其是中小银行数字化转型的视角和模式以及路径选择提出了观点和思路：

　　与国有和大型股份制银行相比，以城商行、农商行、民营银行和村镇银行为主体的中小银行，该如何进行智慧化升级，以应对日益激烈的市场竞争?结合个人经历和山东城商行联盟内成员行的转型实践，姜克认为，当前，中小银行智慧化转型的道路应以“新视角、新方向、新模式”进行规划。

　　“新视角”是指在新的金融市场环境下，银行尤其是中小银行的数字化转型和创新不应仅从每家行自身的生态出发，而应该用更开放的心态通过同业和异业合作，将金融场景、金融能力互相渗透，互为补充，建立起多维共享的新金融生态圈。以欧洲的Open Banking计划为例，各家中小金融机构通过将支付服务和相关客户数据开放给第三方服务商，实现金融数据共享，推动传统银行和金融科技公司更深层次地协作和竞争，以期达到实现双赢的目标。

　　“新方向”是指银行应该转变从传统以信息流为驱动的科技体系建设模式，向以数据为驱动力的新一代数字化银行科技支撑模式迈进。而中小银行更应重新审视数据对银行业务所发挥的支撑和引领作用，提高对大数据的感知，分析和运用能力。为此，山东城商行联盟为助力成员行将数据应用打造成互联网背景下的核心竞争力，于2017年启动了“必达创新计划”，即将大数据、人工智能等技术与中小银行业务发展需求相结合，推动联盟内成员行完成向大数据支撑下的运营、管理、决策转型，实现生态重构。在不到一年的时间里，已经在网点运营能力提升，客户画像和精准营销，以及基于大数据的风控模型、线上贷款、银行卡套取手续费模型等方面都取了不错的效果。

　　针对“新模式”，姜克认为，对于商业银行，尤其是中小银行而言，依靠单家行的信息科技和业务实力来构建银行数字化转型能力，是远远不够的。在监管趋严，异业竞争全面渗透和银行利差收窄的大背景下，寻求紧密合作，抱团取暖的新的发展模式来提升核心业务能力，降低风险与成本，是中小银行实现转型的必然选择。

　　山东城商行联盟这种信息科技共享平台的模式能给中小银行带来的不仅仅是成本和风险的降低，更重要是业务引领作用的发挥，持续不断地提升中小银行的业务创新能力。通过联盟“1+N”中小银行信息科技系统综合解决方案，不仅能有效解决中小银行构建智慧银行运营和风控体系，更重要的是实现中小银行更加紧密的抱团发展和联合创新。

　　24日下午，姜克市场总监作为特邀嘉宾参加峰会圆桌论坛。

　　中国银行业协会相关领导，各中资银行、外资银行和民营银行，阿里云、腾讯、蚂蚁金服、波士顿咨询等金融解决方案提供商的200余位行业专家参加本次高端峰会。