泰康赢家理财投资连结保险

一、投保须知 

1、投保年龄

本产品接受的被保险人的年龄为出生满30天－65周岁。

2、保险期间

本产品的保险期间为终身。

3、 犹豫期及犹豫期退保

自投保人签收保险单之日起十日内为犹豫期。投保人于犹豫期内，可向本公司书面提出解除保险合同，并将保单等相关文件退还本公司。

选择在犹豫期后立即进行投资的，保险费尚未转入投资账户，本公司在收到投保人解除保险合同的书面通知后向投保人无息退还已收取的全部保险费；选择在本产品生效后立即投资的，保险费已进入投资账户，本公司在收到投保人解除保险合同的书面通知后，向投保人退还按其书面通知到达本公司之日后的下一个评估日的投资单位卖出价计算的保单账户价值，同时退还本公司已收取的该投保人缴纳的所有初始费用、风险保障费和买卖差价。

另外，所有在犹豫期内解除保险合同的，本公司须扣除保单制作费10元。

二、保险费支付1、支付方式

 

本产品保险费缴纳的方式包括一次性缴和不定期缴。

投保人在缴纳首期保险费并且保险合同生效后，可以随时追加额外保险费进行投资，但投保人缴纳的首期保险费和每次追加缴纳的额外保险费金额须符合该次缴纳时本公司的限额规定。

2、最低缴费金额

目前本公司对缴费金额的最低要求详见下表：

 

三、保险责任    本产品为投资连结保险产品，偏重投资理财功能，并含有终身寿险保险责任，因而与传统保险的保险责任有所不同。请您务必仔细阅读、理解清楚:

 

本产品的保险责任分为基本部分和可选部分的身故保险金。投保本产品后可自动享有基本部分的身故保险金；此外，投保人还可自行选择可选部分的身故保险金，即额外增加身故保险金额。

基本部分身故保险金：被保险人基本部分身故保险金的金额为保单账户价值×101%，该保单账户价值按本公司收到身故保险金领取书面申请后的下个评估日的投资单位卖出价计算。

可选部分身故保险金：被保险人可选部分身故保险金的金额由投保人在投保时选定并于保险单上载明。如果该保险金额有所变更，以变更后的保险金额为准。变更保险金额时投保人所选择的保险金额须符合该次变更时本公司规定的最高和最低金额限制。

注:本公司对被保险人为未成年人的最高身故保险金额限制，以保监会有关规定为准。

四、免除责任 

1. 投保人或受益人对被保险人的故意行为；

2. 被保险人犯罪行为；

3. 被保险人使用毒品（遵医嘱使用麻醉药品、精神药品、医疗用毒性药品的除外）；

4. 被保险人自本产品生效日起二年内自杀；

5. 被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；

6. 战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；

7. 核爆炸、核辐射或核污染；

8. 被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）；

因上述第1至第8项任一原因导致被保险人身故，本公司不承担身故保险金给付责任，但向投保人退还保单账户价值。该保单账户价值的金额按本公司收到被保险人身故保险金领取书面申请后的下一个评估日的投资单位卖出价计算，保险合同终止。

五、中途急需用钱的处理 

投保人购买本产品且保险合同生效后，若中途急需用钱，可选择部分领取保单账户价值和解除合同两种方式将保险合同的账户价值全部或部分变现，以解燃眉之急。

1、 部分领取保单账户价值

在本合同有效期内且犹豫期过后，投保人方可书面申请部分领取保单账户价值，并须指定领取的投资账户。本公司将按照投保人书面申请到达本公司之日的下一个评估日的投资单位卖出价计算部分领取的保单账户价值金额，并于本公司收到部分领取书面申请之日起10个工作日内支付给投保人。

投保人部分领取保单账户价值时，本公司需收取退保费用和部分领取手续费，并从部分领取的保单账户价值中扣除这些费用。具体收取标准请参见本说明书第六部分“费用收取”项下“退保费用”和“部分领取手续费”之相关内容。

投保人每次申请部分领取的保单账户价值的金额及每次领取后其保单账户价值的余额不能低于申请领取时本公司所规定的最低限额。如果部分领取后的保单账户价值余额低于本公司规定的最低金额，投保人只能书面提出解除保险合同，但不能申请部分领取。

2、 解除合同

投保人于犹豫期内要求解除合同时，参见本说明书第一部分“投保”项下“犹豫期及犹豫期退保”之相关规定；

投保人于犹豫期后要求解除合同时，本公司将按解除合同书面通知到达本公司之日后的下一个评估日的投资单位卖出价计算本产品的保单账户价值，并于该通知到达本公司之日起30天内支付给投保人。

六、费用收取1、初始费用

 

投保人每次所缴纳的保险费进入指定投资账户前，本公司将分别按照每笔保险费的一定比例扣除初始费用。本产品所收取的初始费用最高不超过投保人每次所缴纳的保险费的5%。目前本公司对本产品规定的初始费用比例详见下表：

 

本公司将按照投保人的指定，在保险合同生效后立即按如上表所示的比例从投保人所缴纳的保险费中扣除初始费用；投保人每次追加缴纳保险费时，本公司均将按照上表所示的初始费用比例从该笔保险费中扣除相应的初始费用，并将剩余部分按照下一个评估日的投资单位买入价转入投保人指定的投资账户。

2、资产管理费

资产管理费于评估日评估投资账户价值时收取。本公司按各投资账户资产净值的一定比例收取投资账户资产管理费，资产管理费的标准于保险单上载明，此比例的年度百分比最高不超过2%。计算公式如下：

资产管理费=投资账户资产净值×距上次评估日天数×资产管理费收取比例/365

目前本公司对不同投资账户规定的资产管理费收取标准如下：

 

 本公司有权在上表列明的最高管理费比例范围内调整该项费用，但调整时须提前3个月通知投保人。

3、保单管理费

本产品不向投保人收取保单管理费。

4、风险保障费用

投保人如选择投保可选部分的保险责任，本公司将以中国人寿保险业经验生命表（CL2000-2003）提供的预定死亡率为标准提供保障费率，并根据可选部分的保险金额、被保险人的性别和收取风险保障费用时被保险人的年龄确定风险保障费用。

风险保障费用的计算方式为：可选部分的保险金额乘以预定死亡率的一定百分比，该百分比不大于100%。目前本公司规定的现行预定死亡率比例标准为100%.

本公司在本合同的生效日及月生效对应日以扣除投资账户中投资单位数的方式收取当月的风险保障费用，并根据投保人选择的投资账户，按照稳健收益型账户、平衡配置型账户、积极成长型账户、基金精选账户的排列顺序，首先从排列顺序在前的账户中扣除，如果该账户内的投资单位数能够满足扣除要求，则不再在其他账户中扣除。

5、退保费用

退保费用是投保人申请解除合同或部分领取保单账户价值时本公司收取的费用，本公司按解除合同时投保人名下的保单账户价值（按卖出价计算）的一定比例或部分领取金额的一定比例收取该项费用。

本产品的退保费用比例标准如下表所示并在保险单上载明。本公司收取的退保费用比例可在下表列明的最高标准范围内进行调整。本产品退保费用的当前收取标准和最高收取标准为：

 

6、 投资账户间转换手续费

在每个保险单年度内，投保人可免费行使5次转换选择权，超过5次的转换本公司将收取投资账户间转换手续费，该项费用从转换金额中扣除。本公司保留调整此项费用的权利，但最高不超过100元/次，具体标准将于保险单上载明。目前本公司规定的投资账户间转换手续费收取标准为20元/次。

7、 部分领取手续费

投保人按保险合同约定进行部分领取时，本公司收取部分领取手续费，该项费用从申请部分领取的金额中扣除。本公司保留调整此项费用的权利，但最高不超过100元/次，具体标准将于保险单上载明。目前本公司规定的部分领取手续费收取标准为50元/次。

七、投资账户说明本产品目前下设四个投资账户，分别为积极成长型投资账户、平衡配置型投资账户、稳健收益型投资账户、基金精选投资账户。

 

本产品说明书中所指的债券及其它固定收益资产主要包括国债、金融债、企业债（公司债）、可转债、短期融资券、中央银行票据、资产证券化产品、银行存款等固定收益投资品种；权益资产主要包括封闭式基金、开放式基金、股票及监管部门批准的其它权益类证券；流动性资产主要指现金、货币市场基金、质押式回购、银行间拆借等。

1、积极成长型投资账户

（1）投资目标

本账户的投资目标是谋求账户资金的长期积极增长。本账户适合于风险承受能力很强的投资者。

（2）投资策略

账户管理人在对宏观经济和市场发展趋势进行深入分析的基础上，将资产在基金、股票、债券之间进行合理配置，对账户实施主动管理，力争获取超过业绩比较基准的超额收益。当判断权益市场趋势向好时，账户管理人将采取积极进取的投资方式，加大基金、股票的投资比例，降低债券投资的比例，力求取得较好的资本增值收益；当预测权益市场走势趋淡时，则降低基金、股票投资比例，加大债券投资比例，减少股票市场大幅下挫时导致的资产损失。

（3）主要投资工具及投资比例

本账户主要投资于封闭式基金、开放式基金、股票以及监管部门批准的其他权益类资产，投资比例为20%－100%；投资债券及其它固定收益资产的比例为0%－60%；投资流动性资产的比例0%－20%。为了回避风险，账户管理人有权根据对市场的预测调整上述投资比例。

（4）投资风险

本账户的投资风险主要是权益类资产（股票、封闭式基金、开放式基金）的市场风险，其次是债券等固定收益资产的利率风险和信用风险。

2、平衡配置型投资账户

（1）投资目标

本账户的投资目标是在有效控制风险的基础上，谋求账户资产长期稳定增长。本账户属于中低风险，适合具有长期投资理财需求，中低风险偏好的投资者。

（2）投资策略

本账户将资金分散投资于权益类资产和固定收益资产，账户管理人结合对宏观经济、财政政策、货币政策的研究预测与对证券市场波动趋势的研究判断，动态调整各类资产的配置比例，在适当的时机进行投资操作，在控制风险、保持账户资产稳定的前提下，获得资产组合收益率的最大化。

（3）主要投资工具及投资比例

本账户将平衡投资于固定收益类资产和权益类资产，投资于封闭式基金、开放式基金、股票以及监管部门批准的其他权益类资产的比例为0%－60%；投资于债券及其它固定收益资产的比例为20%－80%；投资流动性资产的比例为0%－40%。为了回避风险，账户管理人有权根据对市场的预测调整上述投资比例。

（4）投资风险

本账户的投资风险主要是权益类资产（股票、封闭式基金、开放式基金）的市场风险以及债券等固定收益资产的利率风险和信用风险。

3、稳健收益型投资账户

（1）投资目标

本账户的投资目标是在保持本账户价值稳定的前提下谋求本账户资产的长期增长。本账户适合追求低风险下获取较高收益的投资者。

（2）投资策略

本账户的投资策略是以债券市场投资收益为基础，把握新品种、新业务和新股申购等带来的套利机会积极操作获得超额收益。

本账户的组合管理方法和标准主要是根据宏观经济运行状况、货币政策走势及利率走势的综合判断，在控制利率风险、信用风险以及流动性风险等基础上，采取顺势策略控制组合久期的波动范围；同时充分运用新股申购等各种套利策略提升组合的持有期收益率，实现账户资产的长期稳定增值。

（3）主要投资工具及投资比例

本账户投资于债券及其它固定收益资产的比例为60%－100%，本账户新股和要约收购的套利类股票等权益类投资比例为0%－20%，投资流动性资产的比例为0%－20%。为了回避风险，账户管理人有权根据对市场的预测调整上述投资比例。

（4）投资风险

本账户的投资风险主要是债券等固定收益资产的利率风险和信用风险，其次是权益资产（股票、封闭式基金、开放式基金）的市场风险。

4、基金精选投资账户

（1）投资目标

本账户的投资目标是通过对开放式证券投资基金和封闭式证券投资基金等证券品种的积极投资，在保持账户投资组合低风险和充分流动性的前提下, 谋求账户资产的长期稳定增值，本账户适合于风险承受能力较强的投资者。

（2）投资策略

封闭式基金投资策略：主要投资剩余期限适中且折价率较高的大型封闭式基金，以获取封闭式基金高折价带来的收益。

开放式基金投资策略：主要投资管理规范、业绩优良、资产管理规模较大、投资团队经验丰富的基金管理公司旗下的主动型基金。

资产配置策略：账户管理人在对宏观经济和市场发展趋势进行深入分析的基础上，将资产在股票型基金、债券基金和流动性资产之间进行合理配置，对账户实施主动管理，当判断市场趋势向好时，账户管理人将采取积极进取的投资方式，加大股票型基金的投资比例，降低债券型基金的比例，力求取得较好的资本增值收益；当预测市场走势趋淡时，则降低股票型基金投资比例，加大债券型基金投资比例，减少市场大幅下挫时导致的资产损失；持有货币市场基金等流动性资产，保持适当的流动性。

（3）主要投资工具及投资比例

本账户主要投资于开放式证券投资基金、封闭式证券投资基金和具有良好流动性的资产（如货币市场基金、短期融资券、央行票据等）。投资股票型基金的比例为0%-80%，投资债券型基金的比例为0%-80%，投资货币市场基金和流动性良好的短期融资券、央行票据、回购以及现金等资产比例为0%-40%。为了规避风险，账户管理人有权根据对市场的预测调整上述投资比例。

（4）投资风险

本账户的投资风险主要是封闭式基金的价格风险和开放式基金净值的变动风险。

在充分保障投保人利益的前提下且经保险监管机关批准，本公司可在按照相关规定履行规定程序后增设新的投资账户或合并、分立、关闭本产品项下已存在的投资账户，或者合并、分解本产品项下投资账户中的投资单位，或停止投资账户的转换，但在合并、分解投资账户中的投资单位时，保证本产品项下各投资账户价值不变。

八、投资账户管理1、投资账户价值评估

 

投资账户价值为投资账户总资产减去投资账户总负债。

投资账户总资产是指某投资账户拥有的按监管部门规定的核算方法计算出的资产总额，投资账户总负债则为该投资账户运作中所需交付的交易费用、管理费用及法定税费等。

本公司在评估日根据监管规定对投资账户资产价值进行评估。评估日是指本公司为计算保单账户价值，对投资账户资产价值进行评估的基准日。评估日由本公司确定，正常情况下，本公司每个工作日对投资账户的价值评估一次，计算出该工作日的投资单位价值。若遇证券交易所休市，则休市期间的评估日取消。

2、买入价和卖出价

由于本投资连结产品的特点，无论是保险费转入投资账户、退保、给付保险金等，均需要将资金买入投资单位或者将投资单位卖出以获取资金。

各投资账户中投资单位的卖出价与买入价按下列公式计算；

? 投资单位的卖出价＝投资单位价值

? 投资单位的买入价＝投资单位价值×（1+买卖差价）

（其中，投资单位价值＝投资账户价值/投资账户的投资单位数）

目前本公司对本产品各投资账户收取的买入卖出差价为2％。

在任意一个评估日，投保人的保单账户价值等于保单账户中各投资账户内投资单位数与相应投资账户投资单位在该评估日的卖出价的乘积之和。

3、资产管理费

本公司按各投资账户资产净值的一定比例收取资产管理费。本公司目前对不同投资账户的收取标准请参见本说明书第六部分“费用收取”下“资产管理费”项。如有调整，将提前通知投保人。

投保人个人投资账户管理费的计算方法如下：

资产管理费=投资账户资产净值×距上次评估日天数×资产管理费收取比例/365

资产管理费将于评估投资账户价值时收取。

4、初始交易时间指定

本公司提供两种初始交易时间，供投保人在投保时选择：

（1）保险合同生效之日后的下一个评估日立刻进行投资；

（2）保险合同度过犹豫期后的下一个评估日立刻进行投资。

5、投资账户及投资比例

投保人可选择1个或1个以上的本产品所提供的投资账户，并指定保险费在这些投资账户间的分配比例，投保人缴纳的保险费扣除初始费用后的可投资金额将按照投保人选择的投资比例购买相应投资账户的投资单位。

6、投资账户间资产转移

本公司每个保单年度向投保人提供5次免费的投资账户间的资金转移机会。超过5次的，本公司按本说明书第六部分“费用收取”项下“投资账户间转换手续费”之相关规定收取转换手续费。

7、部分领取保单账户价值

在保单有效期内，投保人可以申请提前部分领取保单账户价值。参见本说明书第五部分“中途急需用钱的处理”项下“部分领取保单账户价值”之相关规定。

8、巨额卖出

若由于保险合同终止、投保人申请部分领取保单账户价值或账户转换等所引起的在评估日当日的投资账户净卖出申请的投资单位数量超过该投资账户总投资单位数量的10%，本公司将作为巨额卖出情况单独处理。在上述情况下，本公司有权限制接受或延迟执行卖出投资单位数的申请，被延迟卖出的投资单位将按按其实际被卖出日所适用的评估日的投资账户投资单位卖出价计算其卖出金额。

9、交易申请时间截止

本公司对每个评估日受理的交易申请规定了截止时间。在每个评估日对应的截止时间前提交的交易申请，正常情况下将在申请审核通过后的下一个评估日内且按照该评估日的投资单位价格办理交易；但对任何在评估日对应的截止时间后提交的交易申请，本公司对其受理的时间将顺延至下一个评估日。

九、信息披露 

1、投资账户状况公告制度

本公司至少每半年在中国保监会认可的报纸上作信息公告，公告的内容包括：

? 投资账户财务状况的简要说明；

? 各投资账户过去的投资收益率；

? 各投资账户在报告日的投资组合；

? 各投资账户管理费用；

? 各投资账户投资策略的重要变动。

2、投资单位价格公告制度

本公司将通过中国保险监督管理委员会及其派出机构指定的报纸刊物、泰康在线网站（www.taikang.com）及95522泰康全国统一客户服务电话等媒体作信息公告，公告的内容为本产品项下各投资账户每个评估日的投资单位买入价和卖出价。

3、客户报告制度

本公司于每年向投保人寄送上一年度的保单账户报告，保单账户报告包括以下内容：每个投资账户中投资单位数、投资单位价格、保险金额、部分领取和费用扣除等情况。

十、保险利益演示

30岁的王太太以自己为被保险人投保本产品，一次性缴纳保险费10万元，在扣取初始费用3000元后，剩余的97000元进入王太太名下的保单账户。则王太太名下的保单账户价值金额和退保的现金价值如下表所示：

 

1、该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，实际投资收益可能出现负值；

2、以上退保现金价值为年末的退保现金价值。